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2021-03-29

法律新知 | 到底是分期還是貸款?真假難辨

近來國人對於投資自身無論是美容或教育課程等明顯較以往更加蓬勃,這固然是一件好事,但是當一個社會活動興旺時,不僅僅是蘊含商機,也往往潛藏危機。

 

 

在美容課程或教育課程的領域,因服務內容並無標準可言再加上種類繁多,琳瑯滿目,消費者對於商品的內容,本質上欠缺資訊對等的優勢,那麼先天上,就只能聽從業務們竭盡所能的宣傳,看到每個商品都非常心動,這時業務便會透過免費體驗的贈品課程或是分期付款,來讓動輒萬元到數十萬元的費用,頓時不構成任何打退堂鼓的理由,密密麻麻的定型化契約,消費者似乎也沒有仔細看,又或者也不知該從何看起,拗口的契約法律文字因為艱澀難懂又更是讓人本能地抗拒理解,加上消費者早已被優惠和分期沖昏了頭,只管簽名,當簽完名後,契約正式成立,開始上課,沒幾次下來,感到課程內容似乎不是自己想要的或者和業者當初的介紹有所出入,正想解約就此作罷時,去找商家協商和反應,往往是吃了軟釘子或被惡意拖延,因為沒有留下任何書面證據,放任不管的結果下,不久就收到了法院的通知,是某某資融公司向法院對自己提起民事訴訟,這才發現事情不單純,此時想終止契約時,卻又發現於法不合,最終消費者只能任憑融資業者透過訴訟對財產強制執行。

 

 

其實,像以上的類似故事,最近是層出不窮,這是一個商業上相當完美的計畫,但是潛藏許多不利消費者的陷阱,當消費者跟業者簽約時,表面上是分期付款契約,實際上根本是跟融資業者的借貸契約,簡單說,消費者其實是跟融資業者借了一筆錢付給商家,所以商家早就從融資業者那邊拿到整筆款項,在這巨大的誘因下,當然商家無不使出渾身解數的推銷,有些不肖業者以欺瞞的手段只管推銷商品取得業績,而無視消費者權益,畢竟只要把商品賣出去就可以直接就拿到整筆款項,加上後續要是有糾紛就交給資力雄厚的融資業者對消費者,那麼只要消費者沒有依法終止,將來面臨的就是融資業者排山倒海的民事訴訟和強制執行程序,表面上一切都合法,但是這些不肖商家的行銷手段在現行法下,似乎主管機關的監督力甚為薄弱,商家究竟有無善盡告知義務或者有無欺騙消費者,消費者嗣後根本無從舉證,甚至很多商家連所簽的契約都沒有提供複本給消費者,相比之下,金管會對於金融業者的銷售過程採取完整的監督,不啻凸顯這是一個三不管地帶的漏洞呀!

 

 

所以,消費者在和一般的商家簽立分期付款契約時,切記盡可能請商家提供契約先行審閱,其中關於終止契約的條款應該優先注意,如在洽談過程中發現商家對於契約內容閃閃躲躲,或刻意避而不談,那麼請不要猶豫,換一家吧!究竟什麼東西這麼好?要一次買這麼多?請再好好思考一番!要是真的簽約後,想終止契約,也趕緊把合約拿來看看要如何終止,先發一封存證信函過去終止契約吧!

 

 

 

分期付款的設計和融資業者的介入其實並沒有錯,是有助於社會的經濟發展,也能讓資金運用更加靈活,但有問題的是主管機關和立法機關的怠惰,對於店家的銷售過程毫無監督力卻容忍這樣的漏洞,才是讓消費者陷於肥羊的處境,而任人宰割的主因啊!

 

 

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